金融機関からの借入と「抵当権」について

会社設立.com
お問い合わせはこちらから
  1. 会社設立.com TOP
  2. 金融機関からの借入と「抵当権」について

お申込み専用ダイヤル 0120-976-566

【電話受付時間】AM10:00~PM6:00(平日)

金融機関からの借入と「抵当権」について

借入を行う際に必要なもの

金融機関から融資を受ける時には通常、担保が求められます。

これが中小企業が資金調達を行っていくうえで大きなネックとなっているわけですが、貸す金融機関の立場からすると、万一、融資先が返済不能の状態に陥ってしまったときのことを考えると、担保はどうしても必要なものです。

この担保とは簡単に言えば「融資したお金が返済できなくなってしまった際にその代わりに回収に役立てるもの」です。

つまり、不動産をはじめとした金銭的な価値があるものを担保にすることで、いざというときに、融資した金額はできる限り回収できる環境にしておくわけです。

つまり返済不能になった段階でその不動産は融資を受けている側から行っている側に所有権が移動することになります。

この所有権についてあらかじめ明確にしておくため、担保を決める際には抵当権というものが設定されます。

万一、返済不能になったときに担保の所有権が誰に、どのような形で帰属するか、といった内容を明確にしておくわけです。

2種類ある抵当権。普通抵当、根抵当って?

この抵当権には大きく分けて「抵当権(普通抵当)」と「根抵当権」の2種類があります。

普通抵当と呼ばれるものが世間一般でイメージされる抵当権で、企業への融資だけでなく住宅ローンなどさまざまなケースで活用されています。

簡単に言えば借入のために必要な担保で、それお金の使い道・目的もしっかりしていてほかに借入をする必要がない場合に設定されるものです。

住宅ローンが典型的なケースですが企業の場合も新規事業の立ち上げなど目的がハッキリした場合に借入を受ける際に利用されます。

一方「根抵当権」は企業が銀行から借入を行いやすいように用意された特別な抵当権です。

普通抵当権の場合、融資を受ける際に抵当権を設定し、無事返済が済んだらそれを抹消する形になります。

つまり、お金を借りるたびに担保と抵当権を設定し、返済が済んだら抹消する、を繰り返すことになります。

対して、根抵当権は、まだ返済途中でもあらかじめ設定された借入金額の範囲内でならその担保で改めて借入を行うことができます。

一度抵当権と借入金額を設定すればその範囲内で何度も融資を受けることができるのです。

中小企業においては継続的に融資を受けることで資金調達を円滑化する必要もあるため、通常こちの根抵当権のほうが使用されます。

この2つの抵当権の違いをよく把握したうえで、借入先や方法などを決めていくことも資金調達における大事なポイントです。

公庫で融資を断られた方でも資金調達が可能な「ファクタリング」はご存知ですか?

つなぎ資金が足りない。融資を断られた。すぐに事業資金が必要。

そんな経営者様でも大丈夫!売掛金を売却して資金繰りを改善。ファクタリングの活用によって、即日の資金調達も可能です。100万円以上の売掛金があればOKです。信用情報への影響も無し。

利用事業者数10,000社以上。資金繰りの改善で銀行の信頼もアップ。保証人・担保も必要ありません。まずはカンタン10秒無料診断。

10秒カンタン事業資金調達するなら資金調達プロ

【法人経営者・個人事業主向け民間ローンなら】

事業者向けローンなら公共機関に並ぶ安心感のオリックスVIPローンカードBUSINESSを検討しましょう。

急な資金需要にお応えする最短即日審査というスピード力や用途に応じて最大500万まで対応可能な契約コース、業界トップクラスの低金利6.0~17.8%による借入が可能になります。

事業者向けのカードローンであるビジネスローンは非常に使いやすく、手軽に融資を受けることができる方法として近年広まっています。

ビジネスローンの主なメリットは、「銀行融資に比べて審査通過率が高い」「無担保・保証人なし」「ATMでいつでもどこでも借入可」「数日で借りれる」といったものがあります。

一方で銀行融資はしっかりとした目的(新規事業や設備投資、仕入れ、つなぎ融資など)がないと融資が下りることはありません。銀行融資と比較しながらビジネスローンのメリットと審査を通すポイントにフォーカスし、融資をうまく活用してより事業を繁栄させるための一歩を踏み出しましょう。

オリックスVIPローンカードビジネス(旧オリックスクラブカード)

全国税理士紹介センター

ご相談・お問い合わせはこちらをクリック

自分で会社を作るなら!自分で出来る!セルフキットシリーズ
株式会社設立キット合同会社設立キット
資金調達や資金繰りにお困りの方はこちら
事業融資のお悩み解決ユウシサポアイフルグループのビジネスローン ビジネクスト
会社変更手続きドットコム 公的融資申請レポート
このページの先頭に戻る
会社設立.com
お問い合わせはこちらから

Copyright (C) 2017 会社設立.com All Rights Reserved.
掲載コンテンツ・イメージの転写・複製等はご遠慮下さい。